Zdjęcie fabularne Andres Rueda. Zdjęcie powyżej TheTruthAbout…
W tym artykule opisano relacje między kartami kredytowymi i kredytowymi z siedmiu bardzo różnych krajów na całym świecie.
Karta kredytowa może być twoim najlepszym przyjacielem, gdy musisz kupić nowy błyszczący przedmiot, na który tak naprawdę nie możesz sobie pozwolić, lub twoim najgorszym wrogiem, gdy przekroczysz limit kredytowy, a twój bank próbuje cię oszukać za karę.
Kochajcie je lub nienawidzcie, karty kredytowe stały się stałym elementem krajobrazu finansowego większości krajów rozwiniętych. Jednak często bierzemy je za pewnik i rzadko zastanawiamy się, co do nich myślimy i dlaczego.
W tym artykule omówiono kraje zarówno z krajów rozwiniętych, jak i rozwijających się, a także różnice w sposobie używania i przeglądania kart kredytowych. Odkrywamy, dlaczego Amerykanie kochają swoich elastycznych przyjaciół, dlaczego Japończycy tak naprawdę nie są zainteresowani płaceniem plastikiem i dlaczego Indie były świadkami takiego sprzeciwu wobec rozprzestrzeniania się kredytu.
Japonia
Pomimo statusu Japonii jako najbardziej zaawansowanego technologicznie kraju na świecie, pozostaje społeczeństwem silnie gotówkowym. Korzystanie z kart kredytowych pozostaje daleko w tyle za większością krajów rozwiniętych i wielu krajów rozwijających się.
Małe sklepy i restauracje często nie akceptują kart kredytowych, a bankomatów 24-godzinnych jest nawet w dużych miastach. Średnio na osobę podejmowane są tylko cztery transakcje kartą kredytową rocznie!
Zdjęcie: the_toe_stubber.
Banki próbowały każdej sztuczki w książce, aby przekonwertować język japoński na karty kredytowe, ale bezskutecznie.
Istotnymi barierami dla takiej konwersji są wysokie koszty ponoszone przez japońskich kupców akceptujących karty oraz wysokie koszty telekomunikacyjne, które utrudniają reagowanie na nieuczciwe transakcje.
Tradycyjna rola kobiet w japońskim społeczeństwie jest również wymieniana jako przyczyna niskiej liczby kart kredytowych w tym kraju. Mężczyźni i kobiety inaczej myślą o przestępczości, technologii i innych czynnikach, które wpływają na preferencje dotyczące gotówki lub karty.
Być może gdyby kobiety odgrywały tę samą rolę w społeczeństwie japońskim, co w USA lub Australii, noszenie karty kredytowej okazałoby się bardziej popularne niż posiadanie ogromnej ilości gotówki w kieszeni.
Chiny
Korzystanie z kart kredytowych w Chinach szybko rośnie, zgodnie z gospodarką kraju, poziomem dochodów i populacją klasy średniej. W 2008 r. Chiny miały w obiegu 104, 73 mln kart kredytowych, co stanowi wzrost o 92, 9% w porównaniu z rokiem poprzednim. W 2009 r. Wydanych zostanie 15 do 20 milionów dodatkowych kart.
Chińczycy byli kiedyś sławni ze swojej oszczędności, ze stopami oszczędności około 40%, ale już nie. Wskaźniki oszczędności wśród dzisiejszej młodej, miejskiej populacji Chin - kierujących gospodarką - są faktycznie zerowe. Ta grupa demograficzna jest zorientowana na finanse i głodna kart kredytowych.
Indie
Używanie kart kredytowych stale rosło w ciągu ostatnich 5 lat w coraz bardziej konsumpcyjnych Indiach. Reformy gospodarcze i wzrost sprawiły, że towary zagraniczne i krajowe stały się bardziej dostępne dla wyższych i średnich klas, a ulepszenia krajowej infrastruktury płatniczej (więcej bankomatów i terminali POS) ułatwiły korzystanie z kart kredytowych.
Niemniej jednak tylko 4% Hindusów posiada kartę kredytową, co jest jednym z najniższych stawek na świecie. Wydaje się, że przetrwały tu tradycyjne wartości oszczędności i rozwagi.
Zdjęcie Carol Mitchell.
Oprócz tego uprzedzenia kulturowego, wysokie stopy procentowe (zwykle 24% rocznie), wysokie opłaty, ukryte opłaty i słaba obsługa klienta wpłynęły na zniechęcenie Indian do korzystania z kart kredytowych.
Kredytodawcy utrzymują, że wysokie stawki i opłaty są konieczne w kraju bez solidnego systemu sprawdzania zdolności kredytowej, w którym posiadacze rachunków mogą zniknąć bez śladu.
Jednym z powodów wysokich opłat, których banki nie dają tak łatwo, jest to, że duża część ostrożnych Hindusów spłaca pełne saldo kredytu co miesiąc, co pozbawia wydawców kart dochodów odsetkowych z kredytu odnawialnego.
Zjednoczone Królestwo
Wielka Brytania ma długi romans z kartą kredytową, odkąd Barclaycard został wydany w 1966 roku, stając się pierwszą dostępną kartą kredytową poza USA. Obecnie karty cieszą się większą popularnością w Wielkiej Brytanii niż kiedykolwiek wcześniej, ponieważ przeciętny konsument w Wielkiej Brytanii posiada 2, 4 karty kredytowe (na przykład z ich 2, 4 dziećmi!).
Oszustwa związane z kartami kredytowymi stają się coraz większym problemem wśród mieszkańców Wielkiej Brytanii i w ostatnich latach cieszyły się dużym zainteresowaniem mediów. W 2004 r. Koszty oszustw związanych z kartami kredytowymi były szczególnie wysokie: szacowane na 500 milionów. W odpowiedzi Wielka Brytania i Irlandia wdrożyły standard EMV (znany jako Chip i PIN) dla płatności kartą kredytową i debetową.
Oznacza to, że wszystkie karty kredytowe mają teraz wbudowany mikroprocesor, a posiadacz karty musi podać numer PIN zamiast podpisu podczas transakcji.
Stany Zjednoczone Ameryki
USA to ojczyzna karty kredytowej. To tutaj pierwszy system kredytu kupieckiego został zastosowany w latach dwudziestych XX wieku, a kierownictwo Diners Club w 1950 r. Założyło koncepcję różnych kupców korzystających z tej samej karty.
Zdjęcie moacirpdsp.
USA to kraj o największej liczbie kart kredytowych na świecie, średnio 5 kart na osobę. Konsumenci w USA korzystają z kart kredytowych, aby zapłacić za jedną czwartą wszystkich swoich zakupów detalicznych.
Rozłączny charakter amerykańskiego systemu bankowego pomógł promować tam karty kredytowe. Historycznie Amerykanie podczas podróży międzypaństwowych łatwiej korzystali z kredytów niż z bezpośrednich usług bankowych. Korzystanie z kart kredytowych stało się teraz całkowicie zakorzenione w ultrakonsumpcyjnym społeczeństwie Stanów Zjednoczonych.
Brazylia
W niedawnej przeszłości niestabilna gospodarka Brazylii działała przeciwko powszechnemu wprowadzaniu kart kredytowych. Korupcja utrudniała egzekwowanie umów, więc dłużnicy nie płacili, a wierzyciele nie udzielali pożyczek. Bankom bardzo trudno było sprawdzić wiarygodność kredytową potencjalnych klientów z powodu braku wykwalifikowanej siły roboczej i wysokich kosztów technologii.
Potencjalny rynek kart kredytowych i tak był niewielki z powodu niskich i nierównomiernie rozłożonych dochodów. Brazylijczycy nie mieli nic przeciwko kartom kredytowym, ale ryzyko było wysokie, podobnie jak odsetki i odsetki za zwłokę.
W 2009 r. Brazylia to zupełnie inny kraj. Obecnie jest ósmą co do wielkości gospodarką na świecie, dzięki wieloletniej ekonomii protekcjonistycznej i wysoko wykwalifikowanej sile roboczej IT. Trzej trzej krajowi wydawcy kart kredytowych (Banco Itau, Banco Bradesco i Banco de Brasil) dostarczają coraz więcej kart kredytowych: w 2008 r. W Brazylii było 261 milionów kart kredytowych i kolejne 210 milionów kart debetowych.
Kanada
Pomimo bliskości Kanady do USA, jej podejście do kart kredytowych jest bardzo różne. Tutaj karty debetowe (które Kanadyjczycy często określają jako „Interac” po systemie płatności bezpośrednich Interac) są znacznie bardziej popularne.
W rzeczywistości Kanadyjczycy używają kart debetowych w większej liczbie transakcji niż karty kredytowe, a nawet gotówka, co czyni ich światowymi liderami w korzystaniu z kart debetowych, ze średnią 71, 7 transakcji kartą debetową na osobę rocznie.
Zdjęcie: nicolasnova.
Wielu Kanadyjczyków, którzy wybierają kartę kredytową, odkryje, że opłaty są znacznie mniej ukryte niż w większości innych krajów. Rząd Kanady prowadzi własną listę opłat, funkcji, stóp procentowych i programów nagród związanych z ogromną większością dostępnych kart kredytowych. Jego baza danych jest publikowana co kwartał na stronie internetowej Financial Consumer Agency of Canada. Istnieje nawet interaktywne narzędzie, które znajdzie najlepszą kartę kredytową dla Ciebie.
Australia
Istnieje 13 milionów kart kredytowych i kolejne 28 milionów kart debetowych krążących wśród 21 milionów mieszkańców Australii. Popularność kart kredytowych jest uważana za główną przyczynę długu wielu Australijczyków. W maju 2008 r. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych w tym kraju osiągnęło rekordowo wysoki poziom: średnie saldo na poszczególnych kontach kart kredytowych wyniosło oszałamiająco 3.299 USD.
Kradzież tożsamości, nierozerwalnie związana z używaniem kart kredytowych, jest powszechna w Australii, kraju o jednym z najwyższych przypadków cyberprzestępczości na świecie. 1, 1 miliona Australijczyków doświadczyło kradzieży tożsamości i kosztuje gospodarkę 1 miliard dolarów rocznie.
Być może stereotyp wyluzowanego Australijczyka jest prawdziwy: badania pokazują, że 70% wciąż nie podjęło żadnych kroków w celu ochrony swojej tożsamości.
